À compter du 1er février 2026, les principaux produits d’épargne réglementée vont connaître une nouvelle évolution de leur rémunération. Après plusieurs ajustements à la baisse depuis 2025, les projections actuelles annoncent une nouvelle contraction des rendements, en particulier pour le Livret A, le LDDS et le LEP. Cette révision s’inscrit dans un contexte de ralentissement de l’inflation et de repli des taux monétaires. Ces nouveaux taux vont directement impacter les intérêts perçus par des millions d’épargnants, ce qui rend indispensable une lecture claire des scénarios attendus.
Pourquoi les taux des livrets baissent au 1er février 2026
La fixation des taux des livrets réglementés repose sur une formule précise, pilotée par la Banque de France. Deux indicateurs jouent un rôle central dans ce calcul : l’inflation hors tabac et les taux interbancaires à court terme. Lorsque ces deux paramètres reculent, la rémunération des livrets baisse mécaniquement.
Les dernières données publiées indiquent une inflation moyenne proche de 0,9 % sur le second semestre 2025, avec un net ralentissement en fin d’année. En parallèle, le taux €STR, utilisé comme référence pour les taux monétaires, s’est stabilisé autour de 1,9 %, confirmant une tendance baissière.
Cette combinaison oriente clairement les projections vers une nouvelle baisse des taux au 1er février 2026, sauf intervention politique exceptionnelle. Historiquement, ces interventions restent limitées lorsque la formule converge nettement vers un niveau inférieur.
Les nouveaux taux attendus pour le Livret A, le LEP et le LDDS
Les estimations actuelles convergent vers un scénario désormais largement anticipé par les acteurs bancaires. Le Livret A et le LDDS, aujourd’hui rémunérés à 1,70 %, pourraient tomber autour de 1,40 %. Cette baisse de 0,30 point resterait modérée, mais elle réduira sensiblement les intérêts annuels.
Le LEP, réservé aux ménages modestes, conserverait une rémunération supérieure, conformément à son rôle social. Deux hypothèses circulent :
- un taux proche de 2,40 %, si les autorités maintiennent un écart protecteur,
- un taux plus strict, autour de 1,90 %, en application directe de la formule.
Voici une synthèse des taux actuels et des projections pour février 2026 :
| Produit | Taux actuel | Taux estimé au 1er février 2026 |
|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % | 1,40 % |
| LDDS | 1,70 % | 1,40 % |
| LEP | 2,70 % | 1,90 % à 2,40 % |
| CEL | 1,25 % | 1,00 % |
Même une baisse limitée a un effet cumulatif sur plusieurs années, notamment pour les épargnants conservant des montants élevés sur ces supports.
Le PEL, une exception notable dans le paysage de l’épargne
Contrairement aux autres produits réglementés, le Plan d’épargne logement suit une logique distincte. Depuis le 1er janvier 2026, les PEL nouvellement ouverts bénéficient d’un taux porté à 2 %, ce qui constitue une rupture par rapport à la tendance générale.
Cette revalorisation ne concerne toutefois que les nouveaux plans. Les PEL plus anciens conservent leur taux contractuel, souvent inférieur. Cette situation crée un décalage inédit entre épargne liquide et épargne à horizon plus long, incitant certains ménages à reconsidérer leurs arbitrages.
Dans ce contexte, plusieurs comportements émergent :
- certains épargnants privilégient la liquidité malgré la baisse des rendements,
- d’autres acceptent un blocage partiel de l’épargne pour sécuriser un taux supérieur.
Comment adapter sa stratégie d’épargne face aux nouveaux taux
La baisse des taux ne signifie pas que les livrets réglementés deviennent inutiles. Ils restent essentiels pour la trésorerie de sécurité et les dépenses imprévues. En revanche, ils ne suffisent plus pour préserver le rendement de l’épargne à moyen ou long terme.
Voici les réflexes à adopter face aux nouveaux taux :
- conserver un matelas de sécurité sur Livret A, LDDS ou LEP selon l’éligibilité,
- éviter de laisser un excédent important dormir sur des supports faiblement rémunérés,
- comparer les alternatives disponibles en fonction de l’horizon et du risque accepté.
Les solutions souvent envisagées incluent :
- les fonds en euros d’assurance-vie,
- certains anciens PEL avantageux,
- des placements diversifiés pour le long terme, selon le profil de l’épargnant.
En résumé, les nouveaux taux du Livret A, du LEP, du LDDS et du PEL au 1er février 2026 confirment un cycle moins favorable à l’épargne de précaution. La clé reste l’anticipation et l’équilibre entre sécurité, disponibilité et rendement.
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Nouveaux taux du Livret A, LEP, LDDS et PEL au 1er février 2026 : prévisions, tableau comparatif et impact sur vos intérêts.
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